¿Que es una SOFIPO?
Son sociedades con fines de lucro que tienen por objeto promover la captación de recurso, así como colocarlos mediante préstamos o créditos al público en general.
Un poco de historia:
Para lograr una mayor inclusión financiera y llegar a los sectores de población más vulnerables y en muchas ocasiones, ubicados en zonas geográficas distantes de los centros urbanos, a través de la Ley de Ahorro y Crédito Popular se regulan una serie de entidades financieras cuyo objetivo primordial es precisamente ese, atender a los sectores en los que la banca tradicional no ha llegado.
Antecedentes.
Con la promulgación de la Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP) el 4 de junio de 2001, teniendo como objeto, proteger los depósitos de los ahorradores y promover el desarrollo del sector mediante el establecimiento de:
- Facultades de autorización, supervisión, regulación y sanción a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Un esquema de supervisión auxiliar a cargo de Federaciones, a través de sus respectivos Comités de Supervisión.
- Un seguro de depósito a cargo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a través de un Fondo de Protección.
La LACP reformada y publicada el 13 de agosto de 2009, establece como objeto:
- Regular, promover y facilitar la captación de fondos o recursos monetarios y su colocación mediante préstamos o créditos u otras operaciones por parte de las Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias;
- Proteger los intereses de sus clientes; y,
- Establece los términos en los que el Estado ejercerá la rectoría de las referidas Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias.
Para organizarse y funcionar, las Sociedades Financieras Populares, requieren de la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En términos del articulo 36 de LACP las SOFIPOS dependiendo del nivel de operaciones podrán realizar las siguientes actividades:
- Podrán recibir depósitos de dinero a la vista o a plazo
- Emitir tarjetas de débito
- Hacer transferencias electrónicas de recursos
- Otorgar préstamos y créditos a sus clientes
- ...
REGULACION.
Esta supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, vigilando que sus movimientos no sean sospechosos, que tengan dinero apartado por si algunos de sus clientes no pagan, que sus estados contables sean congruentes.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) puede guiar y apoyar a los usuarios si llegan a tener una queja o reclamación, también revisa que tan buena es la atención, cuantas quejas tienen, si los contratos tienen clausulas abusivas, etc.
CONFIABILIDAD.
SIPRES CONDUSEF
OPCIONES DE INVERSION.
A la vista: También conocidas como cuentas de alta liquidez ofrecen tener el dinero disponible cuando el usuario lo requiera pero con un rendimiento menor.
A plazo: El usuario no podrá disponer de su dinero por un tiempos determinado, en el cual estará trabajando con un mayor rendimiento.
- Final: La inversion y la ganancia generada se entregan al usuario al final del plazo establecido.
- Periodo: Se paga el interés ganado de la inversión a los usuarios periódicamente y el monto invertido se devuelve al finalizar el plazo.
¿DONDE SALE EL RENDIMIENTO?
La mayor parte de las ganancias de una SOFIPO se obtiene de los intereses del dinero que presta.
Esta es la función primaria una SOFIPO.
VENTAJAS:
- Reguladas y supervisadas: No hay riesgo.
- Seguro de protección: Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares Y Protección a sus Ahorradores (PROSOFIPO) hasta 25,000 UDIS.
UDIS: 7.883382
25,000 x 7.883382 = 192,084.55
Cobertura solo por ser cliente, el monto establecido es lo maximo que se devolvera de forma sencilla en caso de que se liquide la SOFIPO.
- Rendimientos mayores: Compiten o superan contra otras opciones como lo son los instrumentos bancarios o CETES,
- Beneficio fiscal: Articulo 93, fracción XX, inciso b. saldo promedio diario no exceda de 5 salarios mínimos (UMAS) elevados al año
UMA: 103.74
103.74 x 365 = 37,865.1 x 5 = 189,325.5
- Puede aplicar el interés compuesto: Reinversion del capital original mas el rendimiento obtenido.
DESVENTAJAS.
- Situación del sector: Confiabilidad, ya que hasta ahora hay 13 SOFIPOS revocadas, se puede consultar la confiabilidad de la informacion que envian las SOFIPOS a la autoriadad en el Boletin Estadistico de las SOFIPOS emitida por la CNBV.
Caso FICREA
A partir de 2008 comenzó a ofrecer servicios financieros, como productos de inversión, ahorro y créditos. Generalmente, las SOFIPO suelen enfocar sus negocios en zonas rurales, sin embargo, Ficrea tenía muchos usuarios en ciudades, principalmente la capital del país.
La CNBV detectó que los recursos que obtenía Ficrea de los ahorradores eran canalizados a Leadman Trade, una arrendadora propiedad de Rafael Olvera.
En 2011, la CNBV advirtió a Ficrea que no podía realizar operaciones con terceros, es decir, con Leadman Trade o alguna otra empresa o institución. Entonces, la financiera comenzó a falsear sus estados de cuenta para dar la impresión de que sus operaciones estaban dentro de los rangos permitidos por la autoridad y simuló aportaciones de capital. La CNBV no alertó sobre este problema.
En noviembre de 2014, la CNBV, encabezada entonces por Jaime González Aguadé, intervino Ficrea y anunció su liquidación, pese a que días antes se había comprometido a mantenerla ‘viva’ para tratar de garantizar que los ahorradores no perdieran sus recursos.
El fraude de Ficrea de más de 5,900 millones de pesos afectó a todos sus ahorradores, muchos de ellos personas de la tercera edad, que confiaron en los altos rendimientos prometidos para hacerse de un poco más dinero. Algunos ahorradores murieron sin poder recuperar su dinero. Muchas de las víctimas de este fraude eran conocidos o familiares del propio Olvera Amezcua.
- Altas tasas de interés: Una afectacion a los usuarios de los prestamos, ya que al no contar contar con los servicios de una banca tradicional optan por pedir prestamos a una SOFIPO y sus intereses son considerablemente altos, lo anterior conlleva a pensar en las tasas morosidad, pues que es mas probable que deje de pagar, un prestamos con un interes del 15% o en el que tendras que pagar el doble de lo que costo, y representa un mayor riesgo.
Existen 37 Autorizadas en operación, 2 Autorizadas sin operar, 13 Revocadas
SOFIPOS en Baja California Sur.
- Crediclub.
- Operaciones Empresariales del Noreste.
A donde acudir en caso de algún problema:
CONDUSEF Unidad de Atención a Usuarios
Domicilio: Baja California, No. 510, Col. Perla, C.P. 23040, La Paz, B.C.S., México.
Referencia: Entre Allende y Normal.
Horario de atención: De Lunes a Viernes de 8:30 a 16:00 hrs.
Teléfonos: (612) 123 48 12, (612) 123 48 13 y (55) 5340 0999.
¿Quieres saber mas? Puedes ver el siguiente video.
0 Comentarios